So với 5-10 năm về trước, thẻ tín dụng đang dần trở thành hình thức thanh toán thông dụng trên thị trường. Người dân ngày càng nhận thức tốt hơn về các đặc tính của thẻ để có thể sử dụng một cách hiệu quả như lãi suất, ngày đến hạn thanh toán, mức thanh toán tối thiểu, rút tiền mặt... Tuy nhiên, thẻ tín dụng còn có nhiều tiện ích mà rất có thể các chủ thẻ chưa tận dụng tốt nhất thay vì chỉ dùng để quẹt thẻ và thanh toán hóa đơn.
Chuyên gia của HSBC có những phân tích cụ thể nhằm giúp các chủ thẻ có thể tận dụng tối đa các tiện ích của thẻ tín dụng để luôn là người tiêu dùng thông minh:
Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp
Trước khi đăng ký một chiếc thẻ tín dụng, bạn nên thử so sánh các đặc tính và quyền lợi của mỗi loại thẻ được các ngân hàng khác nhau phát hành và từ đó lựa chọn cho mình một chiếc thẻ phù hợp với nhu cầu và lối sống của bản thân.
Ví dụ nếu bạn là người thích đi du lịch thì thẻ tích điểm đổi dặm bay, cho bạn trải nghiệm phòng chờ VIP tại sân bay hay kết hợp với các hãng máy bay để được giảm giá... là phù hợp cho nhu cầu "thích xê dịch" của bạn.
Hoặc bạn có sở thích ăn ngon thường xuyên tiếp khách tại các nhà hàng, hay bạn thường đi công tác, ở tại các khách sạn sang trọng thì thẻ có các ưu đãi giảm giá tại nhà hàng đẳng cấp, nâng cấp phòng miễn phí ở khách sạn 5 sao sẽ là một lựa chọn khôn ngoan.
Ngoài ra, với những người thích mua sắm sẽ phù hợp với những thẻ tích hợp với nhiều nhãn hàng bán lẻ đem đến các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như ưu đãi giảm giá, kết trả góp 0%...
Thẻ tín dụng có nhiều tiện ích mà người dùng chưa tận dụng hết. |
Vì vậy, trước khi quyết định làm thẻ tín dụng, bạn nên cân đối giữa nhu cầu và các tiện ích của thẻ để có thể sử dụng tốt nhất những lợi ích mà thẻ đem lại.
Chi tiêu, hoàn tiền, đổi quà
Hoàn tiền (Cash Back) là cách tốt nhất để bạn tận dụng tối đa chiếc thẻ tín dụng. Đây là hình thức giúp người dùng có thể kiếm tiền ngay cả khi đang chi tiêu - một trong những điểm cạnh tranh trên thị trường thẻ hiện nay.
Ví dụ, với chiếc thẻ HSBC Visa Cash Back bạn có thể được hoàn tiền đến 8% trên tổng số tiền đã chi tiêu tại các cửa hàng tạp hóa và siêu thị với giá trị tối đa 200.000 đồng mỗi tháng. Ngoài ra, việc hoàn tiền không giới hạn với tỷ lệ tương đương 1% đối với các chi tiêu cho bảo hiểm và giáo dục hay 0,5% cho các chi tiêu khác. Chủ thẻ sẽ được tự động hoàn tiền vào tài khoản thẻ hàng tháng ngay vào kỳ sao kê tiếp theo của thẻ tín dụng.
Bên cạnh hình thức hoàn tiền mặt, nhiều ngân hàng còn giới thiệu hình thức tích điểm thưởng quy đổi ra quà tặng, như: phiếu mua sắm và quà tặng tại các siêu thị, trung tâm thương mại, đổi điểm lấy các mặt hàng có giá trị. Nhờ đó, chủ thẻ thỏa thích lựa chọn các ưu đãi.
Tận dụng thời gian thanh toán
Hiện nay nhiều ngân hàng giới thiệu các loại thẻ thanh toán có thời gian ưu đãi không tính lãi suất đa dạng. Bạn có thể tận dụng chu kỳ thanh toán lên đến 55 ngày để tận hưởng thời gian ân hạn và có kế hoạch sử dụng ngân sách cá nhân cho những việc quan trọng khác.
Bạn cũng có thể hưởng lợi từ thời gian ưu đãi không tính lãi suất đó, ví dụ bạn dùng thẻ để thanh toán hóa đơn y tế và gửi yêu cầu bảo hiểm cho công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có thể sẽ hoàn lại tiền ngay cả trước khi bảng sao kê thẻ tín dụng được gửi đến bạn. Bằng cách này, bạn đã không chi tiêu gì từ ví của mình, theo đúng nghĩa đen.
Mua hàng trả góp 0% lãi suất
Nhiều ngân hàng hiện nay có liên kết với các đơn vị đối tác như: trung tâm thương mại, cửa hàng điện máy, trường học, công ty bảo hiểm, hãng vé máy bay. Nhờ đó, khách hàng có thể chuyển đổi số tiền mua hàng giá trị cao thành những khoản thanh toán trả góp hàng tháng với lãi suất 0% và không phí chuyển đổi hoặc nếu có phí chuyển đổi thì rất thấp.
Với những người thích mua sắm, thẻ tín dụng là hình thức thanh toán hữu hiệu và đem lại nhiều ưu đãi/ |
Ví dụ bạn dùng thẻ tín dụng mua một chiếc tivi với giá 20 triệu đồng, thay vì bạn phải thanh toán hết khoản tiền 20 triệu đồng trong lần sao kê thẻ tín dụng tiếp theo, bạn có thể chia nhỏ khoản tiền đó để thanh toán dần trong khoảng thời gian 3, 6, 9 hoặc 12 tháng phù hợp với tình hình ngân sách của bản thân và gia đình. Bạn sẽ dùng tiền mặt hàng tháng cho các mục đích cần thiết khác.
Đây là một lựa chọn tốt hơn nhiều so với việc không thanh toán số dư nợ tín dụng đến hạn vì lãi suất hoặc mức phí chuyển đổi trả góp thường thấp hơn so với nợ quá hạn.
Không nên sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng
Bạn không nên sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng để tận dụng tốt đa các tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại. Điều này sẽ giúp bạn tích nhiều điểm thưởng và được hoàn tiền mặt nhiều hơn khi tập trung chi tiêu chỉ vào một hoặc hai thẻ, và số tiền hoàn lại bạn nhận được thậm chí có thể lớn hơn phí thường niên phải trả. Ngoài ra, việc sở hữu quá nhiều thẻ không chỉ tăng khả năng nợ cao hơn và đồng thời làm ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể vay trong tương lai.
Thẻ tín dụng có thể vừa là công cụ hoạch định chi tiêu, tiết kiệm tiền và cũng giúp bạn sắp xếp hợp lý các mục đích tài chính khác khi bạn sử dụng hợp lý.
Thanh Thư